Como saber si me aplica la Ley 73 o la Ley 97 del IMSS?

Si empezaste a cotizar al IMSS ANTES del 1 de julio de 1997, puedes elegir entre la Ley 73 y la Ley 97 al momento de jubilarte. Si empezaste a cotizar el 1 de julio de 1997 o despues, solo aplica la Ley 97. Los trabajadores que iniciaron antes de 1997 tienen el derecho a escoger la que les conviene mas.

Cual es mejor: pension Ley 73 o pension Ley 97?

Depende del caso. La Ley 73 (regimen antiguo) generalmente da pensiones mas altas porque se basan en el promedio del ultimo salario, no en el ahorro acumulado. Para trabajadores con salarios relativamente bajos pero muchos años cotizados, la Ley 73 suele ser mas conveniente. La Ley 97 puede ser mejor si acumulaste mucho ahorro en tu AFORE.

Cuantas semanas necesito para pensionarme bajo la Ley 97?

Bajo la Ley 97 necesitas un minimo de 1,250 semanas cotizadas (aproximadamente 24 años) para acceder a la pension de vejez a los 65 años. Para la pension de cesantia en edad avanzada (60 años) tambien se requieren 1,250 semanas. Si no llegas al minimo, puedes retirar el saldo de tu AFORE en una sola exhibicion.

Que es la pension garantizada del IMSS?

Es el monto minimo que el gobierno garantiza a quienes cotizaron el minimo de semanas pero su AFORE acumulado no es suficiente para una pension mensual decorosa. En 2026, la pension garantizada es de aproximadamente $6,310 pesos mensuales. El gobierno complementa la diferencia con cargo al Fondo de Pensiones.

Pension IMSS: Ley 73 vs Ley 97 — Diferencias y Como Elegir

Actualizado: marzo 2026 · Lectura: 10 min

En 1997 Mexico cambio radicalmente su sistema de pensiones. El sistema de "reparto" (Ley 73) fue reemplazado por un sistema de "cuentas individuales" (Ley 97 — AFORE). Los trabajadores que cotizaban antes de esa fecha quedaron en una zona intermedia: pueden elegir entre ambos sistemas al jubilarse.

Ley 73: el sistema antiguo de reparto

Bajo la Ley 73, la pension se calcula con base en el promedio de tu salario de los ultimos 5 anos antes de la jubilacion, multiplicado por un porcentaje segun los años cotizados. El dinero no viene de una cuenta individual sino de un fondo colectivo del IMSS.

Requisitos Ley 73

Vejez: 65 años + minimo 500 semanas cotizadas
Cesantia: 60 años + 500 semanas (con reduccion por edad)
Invalidez: Segun grado de incapacidad

Pension Ley 73: Base = promedio salarial ultimos 5 años (actualizado) Porcentaje inicial = 35% (con 500 semanas minimas) + 1.25% adicional por cada 52 semanas adicionales Maximo: 100% del salario promedio (con ~3,000 semanas)

Ejemplo pension Ley 73

Salario promedio ultimos 5 años$25,000 pesos/mes

Semanas cotizadas1,500 (29 años)

Porcentaje = 35% + (1,000/52 x 1.25%)35% + 24% = 59%

Pension mensual estimada$14,750 pesos

Ley 97: el sistema de cuentas individuales (AFORE)

Bajo la Ley 97, cada trabajador tiene su propia cuenta en una AFORE donde se acumulan las aportaciones del trabajador, del patron y del gobierno a lo largo de toda su vida laboral. Al jubilarse, ese saldo se convierte en una renta vitalicia o retiro programado.

Requisitos Ley 97

Vejez: 65 años + 1,250 semanas cotizadas
Cesantia: 60 años + 1,250 semanas
Si no cumples semanas: retiro en una sola exhibicion del saldo AFORE

Pension Ley 97: Monto = Saldo total AFORE / Factor de conversion por edad y sexo Ejemplo: Saldo AFORE: $1,500,000 pesos Factor de conversion (65 años hombre): ~180 meses (~15 años esperanza) Pension mensual estimada: $1,500,000 / 180 = $8,333 pesos/mes

Comparativa directa: cuando conviene cada ley

Ley 73 suele convenir si...

Tu salario final es alto respecto al promedio de tu carrera
Trabajaste muchos anos con salarios modestos
Tu AFORE acumulo poco por salarios bajos
Tienes 500+ semanas cotizadas antes de 1997

Ley 97 suele convenir si...

Hiciste aportaciones voluntarias al AFORE
Tu AFORE tiene un saldo muy alto
Tu salario siempre fue relativamente estable y alto
Prefieres capitalizar el saldo acumulado

Como calcular cual te conviene

Consulta tu numero de semanas cotizadas en el portal del IMSS
Obtén el estado de cuenta de tu AFORE
Calcula tu pension estimada bajo Ley 73 con tu salario promedio actual
Calcula tu pension estimada bajo Ley 97 con tu saldo AFORE
Elige la que te da mayor monto mensual de por vida

La pension garantizada

Si cumples con las semanas minimas pero tu AFORE no tiene suficiente saldo para una pension digna, el gobierno garantiza una pension minima. En 2026, la pension garantizada es de aproximadamente $6,310 pesos mensuales. Esta cifra se actualiza anualmente con base en el INPC.

Recomendaciones para maximizar tu pension

Haz aportaciones voluntarias a tu AFORE: Son deducibles de ISR y aumentan tu saldo considerablemente
Elige una AFORE con bajas comisiones: Una diferencia del 0.5% anual equivale a decenas de miles de pesos en 30 anos
No retires tu AFORE en desempleo a menos que sea absolutamente necesario
Verifica tus semanas cotizadas cada ano para detectar errores

Preguntas frecuentes

Si empezaste a cotizar al IMSS ANTES del 1 de julio de 1997, puedes elegir entre la Ley 73 y la Ley 97 al momento de jubilarte. Si empezaste el 1 de julio de 1997 o despues, solo aplica la Ley 97.

Depende del caso. La Ley 73 generalmente da pensiones mas altas para quienes tuvieron salarios bajos durante su carrera pero alto al final. La Ley 97 puede ser mejor si acumulaste mucho ahorro en tu AFORE. El IMSS debe darte el calculo comparativo.

Necesitas un minimo de 1,250 semanas cotizadas (~24 años) para acceder a la pension de vejez a los 65 años. Si no llegas al minimo, puedes retirar el saldo de tu AFORE en una sola exhibicion.

Es el monto minimo que el gobierno garantiza a quienes cotizaron el minimo de semanas pero su AFORE no es suficiente. En 2026, la pension garantizada es de aproximadamente $6,310 pesos mensuales, actualizada anualmente por INPC.