Renta vs Compra: ¿Que conviene?
Compara el patrimonio neto acumulado a 5, 10, 15 y 20 anos entre rentar e invertir vs comprar con hipoteca. Analisis completo con plusvalia, mantenimiento y rendimiento de inversion.
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anos
Mensualidad hipotecaria
$19,968
vs renta de $12,000 mensual
Diferencia mensual
$7,968 mas cara
Enganche requerido
$500,000
Patrimonio a 20 anos (compra)
$5,006,455
Patrimonio a 20 anos (renta)
$7,702,226
Patrimonio neto: Rentar vs Comprar
A 5 anos
Rentar$1,387,965
Comprar$1,108,621
Rentar es mejor por $279,344
A 10 anos
Rentar$2,692,707
Comprar$1,972,288
Rentar es mejor por $720,419
A 15 anos
Rentar$4,658,291
Comprar$3,209,265
Rentar es mejor por $1,449,026
A 20 anos
Rentar$7,702,226
Comprar$5,006,455
Rentar es mejor por $2,695,771
Comparador Pro Renta vs Compra
Analisis patrimonial a 20 anos con todas las variables ocultas: predial, mantenimiento, inflacion de renta, rendimiento del enganche y punto de equilibrio interactivo.
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Patrimonio comprador (ano 20)
$8,787,113
Patrimonio rentero (ano 20)
$3,758,457
Ventaja
Comprar +$5,028,656
Comprar gana desde
Ano 1
Patrimonio neto: Comprar vs Rentar
ComprarRentar + invertir
| Ano | Patrimonio Compra | Patrimonio Renta | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Ano 1 | $671,579 | $604,611 | +$66,967 |
| Ano 3 | $1,101,762 | $814,666 | +$287,096 |
| Ano 5 | $1,596,846 | $1,022,775 | +$574,072 |
| Ano 7 | $2,167,207 | $1,225,928 | +$941,279 |
| Ano 9 | $2,825,001 | $1,456,526 | +$1,368,475 |
| Ano 11 | $3,584,492 | $1,730,498 | +$1,853,994 |
| Ano 13 | $4,462,448 | $2,056,005 | +$2,406,444 |
| Ano 15 | $5,478,613 | $2,442,739 | +$3,035,874 |
| Ano 17 | $6,656,274 | $2,902,218 | +$3,754,056 |
| Ano 19 | $8,022,945 | $3,448,126 | +$4,574,820 |
| Ano 20 | $8,787,113 | $3,758,457 | +$5,028,656 |
Como usar la calculadora Renta vs Compra
Ingresa la renta mensual que pagas actualmente, el valor de la propiedad que podrias comprar, la tasa hipotecaria y el plazo. En los parametros avanzados puedes ajustar la plusvalia esperada del inmueble y el rendimiento alternativo de invertir el enganche.
La calculadora compara el patrimonio neto acumulado a 5, 10, 15 y 20 anos en ambos escenarios, tomando en cuenta todos los costos relevantes de cada opcion.
Factores que la calculadora considera
Escenario de compra
- Enganche inicial (costo de oportunidad)
- Mensualidades hipotecarias (capital + intereses)
- Plusvalia del inmueble segun la tasa de apreciacion
- Mantenimiento anual estimado (1% del valor)
- Impuesto predial anual estimado (0.1%)
- Equidad (valor del inmueble menos saldo pendiente)
Escenario de renta
- Renta mensual (incremento del 3% anual)
- El enganche invertido en instrumento financiero
- La diferencia mensual entre hipoteca y renta, reinvertida si la hipoteca es mayor
- Rendimiento compuesto de las inversiones
¿Cuando conviene mas comprar?
Generalmente comprar es mejor opcion cuando:
- Planeas quedarte en la misma ciudad por mas de 7-10 anos
- La plusvalia de la zona es alta (zonas en desarrollo)
- La renta es cara respecto al precio de compra
- La tasa hipotecaria es baja
- Tienes estabilidad laboral e ingresos suficientes
¿Cuando conviene mas rentar?
- Plazo de estadia incierto (trabajo, proyectos)
- El mercado esta sobrevaluado (rent-to-price ratio muy alto)
- Puedes invertir el enganche con rendimientos mayores a la plusvalia
- Necesitas flexibilidad geografica
- La renta es muy barata respecto al precio de compra
Preguntas frecuentes
La plusvalia varia mucho por zona. En colonias premium de CDMX (Polanco, Santa Fe, Roma,
Condesa) ha promediado 6-10% anual en la ultima decada. En zonas en desarrollo (Juarez,
Doctores) 5-8%. En ciudades del interior como Monterrey o Guadalajara, 4-7%. En zonas
sin infraestructura nueva, puede ser 2-3% o incluso negativa. Usa valores conservadores
(3-5%) en tu calculo.
El indicador precio/renta divide el precio de venta entre la renta mensual. Si el resultado
es menor a 200, la compra es relativamente barata; entre 200-300 es zona gris; mayor a 300
puede indicar sobrevaluacion. Ejemplo: departamento en $2,500,000 que renta en $12,000/mes
tiene ratio de 208 — borderline. En $2,500,000 rentando $8,000 el ratio es 312 — caro para comprar.
No directamente. En Mexico existen beneficios fiscales al comprar casa: las aportaciones
voluntarias a subcuenta de vivienda son deducibles, y la ganancia en la venta de casa
habitacion tiene una exencion de hasta 700,000 UDIS (~$4.7M) si cumples los requisitos.
Consulta con un contador para optimizar la parte fiscal de tu decision.