Calculadora de Seguros de Hipoteca
Calcula cuanto pagas de seguro de vida y seguro de danos en tu hipoteca, que parte de tu mensualidad representan, y como ahorrar hasta 50% contratando con aseguradoras externas.
$
%
anos
% del saldo
Prima de seguro de vida (mes 1)
$1,200
Calculada sobre el saldo inicial de $2,000,000 a 0.0600% mensual
Prima inicial (ano 1)
$1,200
Prima promedio total
$798
Prima final (ultimo ano)
$12
Total pagado en seguro vida
$191,467
Evolucion del saldo y prima de seguro
¿Qué son los seguros obligatorios de una hipoteca en México?
Al contratar un crédito hipotecario en México, el banco exige dos seguros obligatorios que se incluyen en tu mensualidad:
- Seguro de vida hipotecario: cubre el saldo pendiente si el acreditado fallece. El beneficiario es el banco.
- Seguro de daños hipotecario: cubre el inmueble contra siniestros (incendio, sismo, inundación). El banco es co-beneficiario.
Ambos son distintos a los seguros de gastos médicos o de vida tradicionales. Son específicos para proteger la garantía hipotecaria.
¿Cómo se calcula cada seguro?
Seguro de vida (mes m) = Saldo deudor en mes m × Tasa mensual vida
Tasa mensual vida típica: 0.04% a 0.08% del saldo deudor
Seguro de daños (mensual) = Valor del inmueble × Tasa mensual daños
Tasa mensual daños típica: 0.02% a 0.05% del valor del inmueble
Mensualidad total = Capital+Intereses + Prima vida + Prima daños
Tasa mensual vida típica: 0.04% a 0.08% del saldo deudor
Seguro de daños (mensual) = Valor del inmueble × Tasa mensual daños
Tasa mensual daños típica: 0.02% a 0.05% del valor del inmueble
Mensualidad total = Capital+Intereses + Prima vida + Prima daños
Ejemplo: hipoteca de $2,000,000
Crédito $2,000,000 — Inmueble $2,500,000 — Tasa 10.5% — 20 años
Mensualidad capital+intereses$19,972
Seguro vida (0.06% saldo)$1,200
Seguro daños (0.03% inmueble)$750
Mensualidad real total$21,922
% de mensualidad en seguros~8.9%
Total seguros en 20 años~$155,000
Ahorro potencial (aseg. externa)~$50,000
El seguro de vida baja cada mes conforme se paga el crédito. El seguro de daños se mantiene fijo durante todo el plazo.
Preguntas frecuentes
Sí. En México tienes derecho a contratar seguros hipotecarios con cualquier aseguradora autorizada, siempre que el banco figure como primer beneficiario en la póliza. El banco no puede negarse a aceptarla si cumple con sus requisitos de cobertura. Cotiza en GNP, Mapfre, HDI o Qualitas — el ahorro puede ser del 30-50% respecto a la póliza del banco.
El seguro básico obligatorio cubre solo fallecimiento. Algunos bancos ofrecen coberturas adicionales como invalidez total y permanente, o desempleo involuntario, como un endoso o producto separado. Estas coberturas adicionales tienen un costo extra. Revisa exactamente qué cubre tu póliza leyendo las condiciones generales.
Si el seguro de daños vence o no se paga, el banco puede contratar uno en tu nombre y cargarte el costo, generalmente a una tasa más cara. Además, quedas desprotegido: si ocurre un siniestro sin seguro vigente, el banco puede exigir el pago total del crédito porque la garantía (el inmueble) está en riesgo. Es crítico mantener el seguro de daños vigente durante toda la vida del crédito.
Depende de la póliza y la zona geográfica. En zonas sísmicas de alta intensidad (Ciudad de México, Oaxaca, Guerrero, Jalisco), la cobertura de sismo puede tener deducibles más altos o requerir un endoso especial. Siempre revisa si tu zona está en zona sísmica y verifica las exclusiones en las condiciones generales de tu póliza de daños.