Calculadora de Credito Conyugal INFONAVIT
Combina el credito INFONAVIT de ambos conyuges para comprar la casa que quieren juntos. Simula credito individual vs conyugal, INFONAVIT + FOVISSSTE y los riesgos del credito compartido.
Conyuge 1
$
bim.
$
Conyuge 2
$
bim.
$
$
%
anos
Capacidad de credito INFONAVIT
Conyuge 1 solo$2,479,684
Conyuge 2 solo$1,625,884
Credito conyugal (combinado)$4,105,568
Capacidad combinada INFONAVIT conyugal
$4,105,568
El credito conyugal CUBRE el inmueble de $3,000,000
Credito Conyuge 1
$2,479,684
Credito Conyuge 2
$1,625,884
Tasa INFONAVIT C1 (2.9% VSM)
8.0%
Tasa INFONAVIT C2 (2.4% VSM)
8.0%
Aumento vs credito individual (mayor)
+$1,625,884 (65.6% mas)
Brecha restante
$0
¿Qué es el crédito conyugal INFONAVIT?
El crédito conyugal INFONAVIT permite que dos cónyuges (matrimonio o concubinato) combinen sus créditos INFONAVIT para adquirir una sola propiedad. El monto total es la suma de los créditos individuales de ambos, más los saldos de sus subcuentas de vivienda.
Es la opción cuando el crédito de uno solo no alcanza para la propiedad deseada.
¿Cómo se calcula el crédito conyugal?
Crédito C1 = f(Salario C1, Bimestres C1, Subcuenta C1)
Crédito C2 = f(Salario C2, Bimestres C2, Subcuenta C2)
Crédito conyugal total = Crédito C1 + Crédito C2
Capacidad de compra = Crédito conyugal + Enganche aportado
Pago mensual combinado = Descuento nómina C1 + Descuento nómina C2
Crédito C2 = f(Salario C2, Bimestres C2, Subcuenta C2)
Crédito conyugal total = Crédito C1 + Crédito C2
Capacidad de compra = Crédito conyugal + Enganche aportado
Pago mensual combinado = Descuento nómina C1 + Descuento nómina C2
Ejemplo: pareja en Guadalajara
Cónyuge 1: $22,000/mes, 48 bimestres — Cónyuge 2: $18,000/mes, 36 bimestres
Crédito INFONAVIT C1~$780,000
Crédito INFONAVIT C2~$580,000
Subcuenta C1$100,000
Subcuenta C2$80,000
Crédito conyugal total~$1,540,000
Enganche (10%)$180,000
Propiedad accesible~$1,900,000
vs solo C1+$880,000 más
Sin el crédito conyugal, el mejor crédito individual alcanzaría solo para ~$960,000. Juntos pueden comprar una propiedad casi el doble de grande.
Preguntas frecuentes
Sí, INFONAVIT acepta concubinato para el crédito conyugal. Se requiere comprobar al menos 2 años de convivencia continua mediante acta de concubinato emitida por el Registro Civil, o bien una declaración judicial. El trámite requiere que ambos acudan juntos al Centro de Atención INFONAVIT con la documentación correspondiente.
El crédito conyugal es solidario: ambos son responsables del total. En caso de divorcio, un juez decide a quién corresponde la propiedad en el convenio de divorcio, pero INFONAVIT no modifica automáticamente el crédito. El cónyuge que se quede con la propiedad debe seguir pagando. Se pueden hacer acuerdos privados pero el banco (INFONAVIT) sigue viendo a ambos como responsables. Consulta a un abogado especializado en derecho familiar.
Sí, existe el crédito interinstitucional INFONAVIT-FOVISSSTE para parejas donde uno trabaja en el sector privado (cotiza IMSS/INFONAVIT) y el otro en el sector público federal (cotiza ISSSTE/FOVISSSTE). Cada institución otorga su parte del crédito de forma independiente, y la propiedad sirve como garantía para ambos. Es más complejo administrativamente pero amplía mucho la capacidad de compra.
Sí. El crédito conyugal aparece en el Buró de Crédito de ambos cónyuges. Pagos puntuales mejoran el historial de los dos; pagos tardíos o incumplimientos afectan negativamente a ambos. Esto es importante considerarlo si en el futuro necesitan créditos adicionales (auto, tarjeta, etc.). La responsabilidad crediticia es compartida durante toda la vida del crédito.