Calculadora de Cofinanciamiento Hipotecario
Compara todos los esquemas de cofinanciamiento en México: Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales, ALIA2+ FOVISSSTE y Apoyo INFONAVIT. Encuentra la mejor combinacion para tu perfil y calcula tu pago mensual.
| Esquema | Crédito inst. | Crédito banco | Pago/mes |
|---|---|---|---|
| Cofinavit | $2,782,030 | $367,970 | $28,704 |
| Cofinavit Ing. Adicionales | $2,782,030 | $367,970 | $28,643 |
| ALIA2+ FOVISSSTE | $118,024 | $3,031,976 | $31,190 |
| Apoyo INFONAVIT | $80,000 | $3,070,000 | $30,650 |
¿Qué es el cofinanciamiento hipotecario en México?
El cofinanciamiento hipotecario es un esquema donde dos fuentes de financiamiento —una institución pública (INFONAVIT o FOVISSSTE) y un banco privado— se combinan para otorgar el crédito total necesario para comprar una vivienda. Permite acceder a propiedades de mayor valor cuando el crédito institucional individual no es suficiente.
Existen cuatro esquemas principales en México: Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales, ALIA2+ y Apoyo INFONAVIT. Cada uno tiene condiciones distintas dependiendo de tu situación laboral, salario y tipo de institución.
Diferencias entre los esquemas de cofinanciamiento
Cofinavit IA = Cofinavit + reconocimiento de ingresos adicionales (mejor tasa bancaria)
ALIA2+ = Crédito FOVISSSTE (4% UDIs) + Crédito banco (tasa preferencial ISSSTE)
Apoyo INFONAVIT = Subcuenta como enganche + Hipoteca bancaria completa
Ejemplo de Cofinavit vs hipoteca bancaria pura
Casa $4,000,000 — Salario $30,000/mes — 40 bimestres IMSS — Subcuenta $120,000
Plazo 20 años, enganche 10%. El ahorro acumulado con Cofinavit en 20 años es aproximadamente $576,000.
¿Cuándo conviene cada esquema?
Cofinavit
Ideal para trabajadores del IMSS con VSM bajo (1.5 a 4.0), donde la tasa INFONAVIT (4–9%) es menor que la bancaria. Cuanto más baja sea la tasa INFONAVIT y mayor el crédito institucional, mayor es el ahorro.
Cofinavit Ingresos Adicionales
Para trabajadores con ingresos adicionales documentados (honorarios, rentas, dividendos). Permite acreditar mayor ingreso total, obtener mayor crédito bancario y una tasa ligeramente mejor.
ALIA2+ FOVISSSTE
Exclusivo para trabajadores del ISSSTE. La tasa FOVISSSTE de 4% en UDIs es históricamente baja, aunque con el riesgo de ajuste por inflación. Conveniente para plazos largos con inflación moderada.
Apoyo INFONAVIT
Cuando la tasa INFONAVIT sería alta (VSM mayor a 7) o cuando se prefiere un solo crédito bancario. El saldo de la subcuenta se aplica como enganche adicional, reduciendo el monto bancario.