¿Puedo usar dinero prestado como enganche?

Los bancos en Mexico exigen que el enganche provenga de recursos propios del comprador, no de otro prestamo. Pedir dinero prestado para el enganche de una hipoteca genera una deuda sobre deuda que puede dificultar el pago y es mal visto por los bancos en el analisis crediticio.

Cuanto enganche necesito para comprar casa en Mexico en 2026

Actualizado: marzo 2026 · Lectura: 8 min

El enganche es uno de los mayores obstaculos para comprar casa en Mexico. Saber exactamente cuanto necesitas — y cuanto es recomendable dar — puede hacer la diferencia entre una compra financieramente sana y una que te deje al limite. En esta guia te explicamos como calcular el enganche ideal segun tu situacion.

¿Que es el enganche?

El enganche (o pago inicial) es la parte del precio de la propiedad que pagas de tu propio dinero, sin financiamiento bancario. Si una casa cuesta $2,000,000 MXN y das un enganche del 20%, pagas $400,000 de tu bolsillo y el banco financia los $1,600,000 restantes.

¿Cuanto es el enganche minimo?

Credito bancario: minimo 10-20%

La mayoria de los bancos mexicanos financian hasta el 80-90% del valor del inmueble (o del avaluo, el que sea menor). Esto significa un enganche minimo del 10% al 20%. Algunos bancos ofrecen financiamiento del 95% con productos especificos para primeros compradores.

Credito INFONAVIT: puede ser 0%

Si tienes suficientes puntos INFONAVIT y el valor de la propiedad no supera el monto de tu credito, es posible comprar sin enganche pues INFONAVIT puede financiar hasta el 100%. Para propiedades de mayor valor es recomendable complementar con enganche propio.

El dinero real que necesitas ahorrar

Ahorro total necesario = Enganche + Gastos de escrituracion + Fondo de emergencia Ejemplo casa $1,500,000 MXN: Enganche 15% = $225,000 Escrituracion 7% = $105,000 Fondo emergencia = $30,000 Total a tener: ~$360,000 MXN

Cuanto ahorrar segun el valor de la propiedad

Casa $800,000 (enganche 20%)$224,000 total

Casa $1,200,000 (enganche 20%)$336,000 total

Casa $1,500,000 (enganche 15%)$337,500 total

Casa $2,000,000 (enganche 20%)$540,000 total

Casa $3,000,000 (enganche 20%)$810,000 total

Estimados incluyendo escrituracion al 7%. El monto exacto varia segun el estado y banco.

¿Conviene dar mas enganche del minimo?

Dar mas enganche tiene beneficios concretos que debes evaluar frente a mantener ese dinero invertido:

Beneficios de un enganche mayor

Menor mensualidad: financias menos, cada pago es mas manejable
Menos intereses totales: el ahorro en intereses puede ser enorme a 20 anos
Posible mejor tasa: menor riesgo para el banco puede traducirse en mejor tasa
Mayor patrimonio inmediato: tienes mas equity en la propiedad desde el dia uno

Cuando NO dar enganche extra

Si dar mas enganche te deja sin fondo de emergencia (minimo 3-6 meses de gastos)
Si tienes inversiones con rendimiento mayor a la tasa hipotecaria
Si necesitar el dinero para remodelaciones urgentes de la propiedad

Impacto del enganche en intereses totales: casa $2,000,000 a 20 anos, tasa 10%

Enganche 10% ($200k)$2,372,400 en intereses

Enganche 20% ($400k)$2,108,800 en intereses

Enganche 30% ($600k)$1,845,200 en intereses

Dar 30% vs 10% de enganche ahorra mas de $527,000 en intereses a lo largo del credito.

Estrategias para ahorrar el enganche

1. Automatiza el ahorro

Abre una cuenta de ahorro separada exclusiva para el enganche. Programa una transferencia automatica el dia que cae tu nomina: antes de gastar, ahorras. El monto ideal es entre el 15% y 25% de tu ingreso mensual.

2. Invierte el dinero mientras ahorras

Mientras acumulas el enganche (proceso que puede tomar 2-5 anos), ese dinero no debe estar parado en una cuenta de ahorro tradicional al 3%. Considera CETES (rendimiento actual ~10-11% anual) o fondos de deuda gubernamental para hacer crecer tu enganche con seguridad.

3. Usa CETES Directo

La plataforma oficial cetesdirecto.com.mx te permite invertir desde $100 en valores gubernamentales con rendimientos superiores a la inflacion. Es la opcion mas segura para el dinero de tu enganche.

4. Considera el subsidio federal Infonavit

Si tu salario esta por debajo de cierto umbral, puedes acceder al subsidio federal de vivienda que puede aportar hasta $100,000 MXN adicionales para la compra de tu primera vivienda. Consulta los criterios de elegibilidad en el portal de INFONAVIT.

5. Aprovecha bonos y aguinaldo

Destina el aguinaldo (15 dias de salario por ley, muchas empresas dan mas), bonos de productividad y cualquier ingreso extraordinario directamente a la cuenta de enganche. Esto puede acelerar significativamente el proceso.

Preguntas frecuentes

La mayoria de los bancos en Mexico exigen un enganche minimo del 10% al 20% del valor del inmueble. Algunos bancos ofrecen financiamiento de hasta el 95% del valor con ciertos requisitos. INFONAVIT puede financiar hasta el 95-100% del valor si tienes suficientes puntos acumulados.

No. El enganche es la parte del precio de la casa que pagas de tu bolsillo. Los gastos de escrituracion son adicionales: ISAI, notario, registro y avaluo que suman otro 6-9% del valor del inmueble. Al comprar casa necesitas tener el enganche MAS los gastos de escrituracion en efectivo.

Los bancos en Mexico exigen que el enganche provenga de recursos propios del comprador, no de otro prestamo. Pedir dinero prestado para el enganche genera una deuda sobre deuda que puede dificultar el pago y es mal visto por los bancos en el analisis crediticio.

Si, en general un mayor enganche reduce el riesgo para el banco y puede traducirse en una tasa de interes mas baja. Pasar del 10% al 20% de enganche puede reducir la tasa entre 0.1% y 0.5% anual segun el banco, ademas de reducir el monto del credito y los intereses totales pagados.