Como Recuperar tu Saldo INFONAVIT al Retiro
Millones de trabajadores mexicanos acumulan saldo en su subcuenta de vivienda INFONAVIT durante toda su vida laboral sin saber que, si no usaron el credito hipotecario, pueden retirar ese dinero al momento de pensionarse. Este saldo puede ser una suma considerable — en algunos casos decenas o cientos de miles de pesos.
Esta guia explica quien tiene derecho al retiro, como tramitarlo y que documentos necesitas.
¿Quien puede retirar el saldo INFONAVIT?
Tienes derecho a retirar el saldo de tu subcuenta de vivienda en los siguientes casos:
- Pension por vejez: cuando cumples 65 anos de edad y tienes al menos 1,250 semanas cotizadas (Ley 97) o 500 semanas (Ley 73)
- Pension por cesantia en edad avanzada: cuando cumples 60 anos y quedas sin trabajo, con el mismo minimo de semanas
- Pension por invalidez: si el IMSS te otorga una pension de invalidez permanente total
- Pension por riesgos de trabajo: en caso de incapacidad permanente
- En caso de fallecimiento: los beneficiarios registrados ante el IMSS pueden reclamar el saldo
¿Cuanto puedes recuperar?
El monto depende de cuanto acumulaste durante tu vida laboral y cuanto tiempo lleva invertido. Los factores que determinan el saldo son:
- Aportaciones patronales: el 5% del SBC que deposito tu patron cada bimestre
- Rendimientos del INFONAVIT: la tasa que el INFONAVIT paga sobre el saldo acumulado
- Anos de cotizacion: cuanto mas tiempo cotizaste, mas se acumulo
- Salario a lo largo del tiempo: salarios mas altos generan aportaciones mayores
Ejemplo de saldo acumulado
Trabajador que cotizo 30 anos con salario promedio de $15,000/mes:
Este es un estimado. El saldo real depende de los rendimientos exactos cada ano y del salario real a lo largo del tiempo.
Proceso para Retirar el Saldo INFONAVIT
Paso 1: Obtén tu pension del IMSS
Antes de retirar el saldo INFONAVIT, necesitas tener la resolucion de pension del IMSS. Tramita primero tu pension ante el IMSS en la clinica o UMF que te corresponde.
Paso 2: Consulta tu saldo INFONAVIT
Verifica el saldo actual de tu subcuenta de vivienda:
- En Mi Cuenta INFONAVIT (micuenta.infonavit.org.mx)
- Llamando al 800 008 3900
- En cualquier oficina del INFONAVIT
Paso 3: Reune los documentos
- Identificacion oficial vigente (INE/IFE o pasaporte)
- Numero de Seguridad Social (NSS)
- CURP
- Resolucion de pension del IMSS (documento oficial)
- Estado de cuenta bancario a tu nombre (CLABE interbancaria)
- Acta de nacimiento (en algunos casos)
Paso 4: Acude al INFONAVIT o tramita en linea
Puedes iniciar el tramite:
- En linea: a traves del portal Mi Cuenta INFONAVIT, en la seccion "Retiro de saldo"
- Presencialmente: en cualquier oficina del INFONAVIT en tu ciudad con cita previa
- A traves de tu Afore: en algunos casos, el INFONAVIT coordina con la Afore para el retiro conjunto
Paso 5: Recibe el deposito
Una vez aprobado el tramite, el INFONAVIT realiza el deposito directamente a tu cuenta bancaria registrada. El plazo tipico es de 5 a 15 dias habiles desde la aprobacion.
¿Que pasa si el titular fallece?
Si el trabajador muere antes de retirar su saldo de la subcuenta de vivienda, los beneficiarios registrados ante el IMSS tienen derecho a reclamarlo. El proceso:
- Los beneficiarios acuden al INFONAVIT con acta de defuncion
- Presentan documentos que acrediten ser los beneficiarios (acta de matrimonio, actas de nacimiento de hijos)
- Si no hay beneficiarios registrados, se requiere tramite de sucesion ante notario
- El saldo se divide entre los beneficiarios segun los porcentajes registrados
Aspectos Fiscales del Retiro
El retiro del saldo de la subcuenta de vivienda INFONAVIT al momento de la pension esta exento de ISR conforme al Articulo 93, fraccion XIII de la Ley del ISR. No debes pagar impuestos sobre este retiro.
Sin embargo, si recibes una cantidad mayor a la exencion legal (que se calcula en funcion del salario minimo), el excedente podria tener tratamiento fiscal. Consulta con un contador o con el SAT para casos de montos muy elevados.