Calculadora: ¿Comprar Auto Contado o a Credito? 2026
Compara todas las estrategias de compra de auto en Mexico: contado, credito bancario, credito mas inversion en CETES, arrendamiento financiero y plan de ahorro. Tasas reales 2026 de BBVA, Banorte, Scotiabank y mas.
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Tasa del banco seleccionado: 11.50% anual | Rendimiento de inversion: 10.80% anual
Contado vs Credito — 48 meses
Comprar DE CONTADO
$350,000
Pagas hoy, cero intereses
Comprar a CREDITO
$420,636
$7,305/mes por 48 meses
Intereses totales del credito
$70,636
Rendimiento de inversion estimado
$0
Costo neto de intereses (intereses - rendimiento)
$70,636
Pago mensual
$7,305
Contado es mejor — pagas $70,636 menos en total
La tasa del credito (11.50%) supera el rendimiento que obtendrías invirtiendo (10.80%). Pagar contado es la opcion matematicamente superior.
Comparativa de costos totales
Como usar esta calculadora
Esta calculadora compara las estrategias de compra de auto en Mexico: pago de contado, credito automotriz, credito mas inversion del capital disponible, arrendamiento financiero (leasing) y plan de ahorro previo. A diferencia de la calculadora de credito automotriz (que calcula un solo credito), esta compara todas las alternativas para que tomes la mejor decision financiera.
- Comparacion directa: contado vs credito, costo total considerando intereses
- Credito + Inversion: si inviertes el capital en CETES mientras pagas el credito
- Leasing vs compra: arrendamiento financiero con deducibilidad para empresas
- Plan de ahorro: cuantos meses hay que esperar para comprar sin credito
Cuando conviene cada estrategia
REGLA CLAVE:
Si tasa_credito > tasa_inversion → Conviene pagar DE CONTADO
Si tasa_credito < tasa_inversion → Puede convenir CREDITO + INVERTIR el capital
Costo real del credito = Intereses totales - Rendimiento de inversion del capital
Credito con banco: 11.5% - 13.5% anual (2026)
CETES 364 dias: ~10.8% anual
SOFIPO / Mercado Pago: hasta 13% anual
→ En 2026, la decision es cercana y depende del banco especifico y el perfil del comprador
Ejemplo: Auto $350,000, enganche $70,000, credito BBVA 11.5% a 48 meses
Pago mensual$7,310
Total pagado (credito)$420,880
Intereses totales$70,880
Capital disponible para invertir$280,000
Rendimiento CETES 48 meses al 10.8%~$136,000
Costo neto de intereses$70,880 - $136,000 = -$65,120 (ganas)
CONCLUSIONCon CETES al 10.8% y credito al 11.5% → muy cercano, CETES apenas pierde
Tasas de credito automotriz en Mexico 2026
| Banco / Financiera | Tasa anual tipica | Plazo max. | Notas |
|---|---|---|---|
| BBVA Bancomer | 11.5% | 72 meses | Sujeto a aprobacion de credito |
| Santander | 11.8% | 60 meses | Hasta 90% de financiamiento |
| Citibanamex | 12.5% | 60 meses | Incluye seguro de auto |
| Banorte | 12.9% | 72 meses | Financieras de marca convenio |
| HSBC | 13.2% | 60 meses | Cuenta nomina da descuento |
| Scotiabank | 13.5% | 60 meses | Requisito seguro amplio |
| Financiera de agencia | 0% - 8%* | 48 meses | *Promociones limitadas, condiciones especiales |
Tasas referenciales 2026. La tasa real depende del historial crediticio, modelo del auto y condiciones del convenio.
Preguntas frecuentes
En 2026, con tasas de credito automotriz entre 11.5% y 13.5% y CETES pagando alrededor del 10.5-11%,
la decision es muy cercana. Si tienes el dinero y tu alternativa de inversion no supera la tasa del
credito, es mejor pagar de contado. Sin embargo, si tienes acceso a tasas preferenciales (financiera
de agencia al 0-8%) o rendimientos de SOFIPO al 13%+, puede convenir financiar y mantener el capital
invertido. Usa la pestana "Credito + Inversion" de esta calculadora para tu caso especifico.
El arrendamiento financiero es un contrato donde una arrendadora (banco o financiera) compra el auto
y te lo "renta" por un plazo fijo (24-48 meses). Pagas una renta mensual mas baja que la mensualidad
de credito, y al final puedes: (1) comprar el auto al valor residual pactado, (2) devolverlo, o
(3) renovar el contrato. La gran ventaja fiscal es que para personas morales, los pagos son 100%
deducibles del ISR segun el Art. 36 de la LISR.
El CAT (Costo Anual Total) incluye la tasa de interes mas comisiones, seguros obligatorios y otros
cargos del credito. Un banco puede anunciar una tasa del 11.5% pero el CAT ser del 15% o mas si
incluye comision por apertura (1-3%) y seguro de vida del credito obligatorio. Siempre compara
el CAT, no solo la tasa nominal. Por regulacion de la CONDUSEF, los bancos deben informar el CAT
antes de que firmes el contrato.
La mayoria de los bancos piden entre el 10% y 30% de enganche. El minimo recomendado financieramente
es 20% para que el credito sea manejable. Con menos enganche, el monto financiado sube, los intereses
totales aumentan y hay riesgo de que el valor del auto caiga por debajo del saldo del credito (estar
"bajo el agua"). Para un auto de $350,000, un enganche de $70,000 (20%) es lo minimo recomendable.
Si. Puedes tener un credito automotriz y al mismo tiempo invertir en CETES u otros instrumentos.
Si la tasa de tus CETES supera la tasa de tu credito, matematicamente conviene mantener ambos.
Si la tasa de tu credito es mayor, cada peso de liquidacion anticipada del credito da un rendimiento
garantizado igual a la tasa del credito. Plataformas como CetesDirecto.com o GBMHome permiten
invertir desde $100 en CETES facilmente.